【环球新视野】协定存款和通知存款利率调降 两种存款分别是什么？一文解读

5月15日，协定存款和通知存款利率自律上限作出调整，其中国有银行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时，停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。银行降低存款利率延续。

记者注意到，这次作出调整的是协定存款和通知存款利率，涉及两种存款类型，分别为协定存款、通知存款。那么这两种存款分别是什么呢？

协定存款是什么？

(资料图)

协定存款（非协议存款）是对公（企业及事业单位）存款的品种之一，协定存款内的存款享受两种利率计息，即基本额度（如10万元或50万元）内的存款按活期利率计息，超过基本额度的部分按协定存款利率计息。

协定存款的基准利率是1.15%。

通知存款是什么？

通知存款是不固定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款。通知期限为1日、7日两种。基准利率1天0.80%，7天1.35%。

值得注意的是，协定存款和通知存款在银行存款中占比较低，基本上以对公活期存款为主，因此此次调整对一般居民的影响不大。对于企业而言，虽然会有一定的利息损失，但存贷款利率均在下调，也有利于降低融资成本，刺激投资生产。

存款利率调降为哪般？

尽管此次调整对老百姓的存款利率影响不大，但是记者注意到，近期存款利率调降还是引发了市场关注。

4月，广东、河南、湖北等地多家中小银行纷纷宣布下调存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒丰三家股份行跟进“补降”。为什么存款利率调降动作比以往密集了不少呢？

中国民生银行首席经济学家温彬表示，去年以来商业银行持续加大对实体经济支持力度，降息减费，银行资产端收益率大幅下行，各项新发放贷款利率不断创出历史新低，部分优质对公客户中长期贷款利率进一步降至2%~3%的超低水平，消费贷、经营贷等利率也出现较大幅度下行，且在首套住房贷款利率动态调整机制下，多地首套住房贷款利率已降至4%以下。对银行而言，各项新发放贷款利率不断创新低的同时，银行负债成本降幅却有限。

资负两端共同作用下，去年末银行净息差持续收窄至1.91%的历史低位，这意味着银行，特别是中小银行面临的经营压力更大。因此银行更有意愿通过存款利率市场化调整机制下调存款利率，在让利实体经济的同时，确保银行自身的稳健和可持续经营。

未来存款利率将延续缓慢下行态势

专家表示，在这样的背景下，为稳定银行净息差水平、降低居民储蓄和刺激消费，以及促进资金更好流入实体经济，在贷款利率维持稳中有降的环境下，未来存款利率也将延续缓慢下行态势。

（总台央视记者 孙艳）